如何恢復信用



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工商時報【彭禎伶╱台北報導】

頂尖業務員大陸年薪是台灣的2倍以上。永達保經董事長吳文永23日表示,在大陸參股的永達保理,去年獲利已與台灣母公司追平,派去150位台籍業務主管,最少年薪都有百萬人民幣(約新台幣467萬元),若是總監級更有300萬人民幣,不少台灣業務員爭

預借現金額度

取赴陸發展。

吳文永表示,如果想派駐大陸擔任主管,在台灣必須完成二屆MDRT(百萬圓桌會員,約一年要有新台幣400萬元保費收入)、可以講課帶業務員,符合這二項條件,才會派駐中國大陸,預估今年會再派40位。

大陸幅員廣大,永達保理已設11家分公司,今年預計再開4家分公司,如鄭州、武漢、長沙及福州都是要拓展的點,因此會需要大量的台籍幹部,永達預估今年大陸主管人力要從去年的2,865人大幅增加到7,000人,新契約保費也從8.2億人民幣拉高到22億人民幣。

吳文永表示,大陸永達保理業務員平均年收入已有21.7萬人民幣(約新台幣101萬元),不少博碩士生、醫生、律師搶著要進永達,因為年薪是一般工作的數倍,到2020年永達保理有望快速成長,發展成有3.6萬業務員、資本額8億人民幣、且MDRT要有7,500位的中大型保經公司。

台灣永達母公司也正在規劃後續上市櫃,吳文永指出,必須要有大陸子公司的高度成長及獲利支撐,上市櫃才有意義,因此最佳的上市時機應會是2019年。

永達表示去年永達保理有574位MDRT,估計約排名全球15,這些百萬業務員一年必須完成90萬人民幣的新契約保費,且這些保單多是分期繳費10年期以上複利增額終身壽險,但因為大陸投保率低,因此成長機會極大;估計明年永達保理的MDRT人數即可破3,000人,屆時可望拿下全球第一大。

為了培訓這些大陸業務員,永達必須派駐台灣有經驗且具有MDRT能力的幹部,這些人在台灣年薪雖有100~1,200萬元,但到大陸年薪是2倍以上,如帶領130人左右的「總監」台灣年薪600萬元左右,但到大陸是300萬人民幣(約新台幣1,400萬元),即比台灣分公司副總的年薪還高,因此不少台灣業務員都爭取要赴大陸發展。

二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協

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逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必

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需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。

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王筱修

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