工商時報【孫彬訓╱台北報導】

歐洲央行召開利率會議,歐洲央行上調今明兩年GDP至1.8%與1.7%,歐元區整體經濟持續成長,美國經濟則是從溫和增長中復甦,勞動參與率表現平穩,物價水準成長強勁。法人表示,歐美經濟成長率表現平穩,通膨升溫代表景氣活力佳,對高收益債發行企業的基本面有所支撐,並有助減低違約可能性。苗栗小額借貸

日盛全球高收益債券基金經理人曾咨瑋指出,除了成熟國家經濟基本面續改善,支撐高收債動能,企業基本面也提供高收債有效支撐力。觀察美國2016年第4季S&P 500已公布企業財報較同期成長6.7%,已公布財報的企業中獲利優於預期比率為75%,高於歷史平均值。

先前營收與獲利受到大宗商品影響而下滑,目前高收益債企業的資產負債與基本面,已有所改善。

野村美利堅高收益債基金經理人郭臻臻認為,這波高收益債短線修正後,仍具表現機會,美國高收益債券受升息影響較公債與投資級債券低,投資人不需過度擔憂,可中長期持有美國高收益債。

鉅亨網投顧指出,從美國高收益債券指數編纂以來,當美國高收益債券與美國公債間利差小於400個基本點時,美國投資級債券及美國高收益債券仍有不錯表現,未來12個月平均上漲8.1%及8.8%,上漲機率分別為100%及90%,相較於高估值對股市的負面影響,美國債市前景仍佳。

第一金全球高收益債券基金經理人黃奕栩表示,具高利差、高殖利率特性的高收債或新興市場債,在再通膨環境下,表現往往優於其餘券種,建議可做為當前的核心資產。以高收債為例,其票息收益即貢獻近9成的報酬,另外1成則是來自於利差收窄帶來的資本利得挹注。











小額借款推薦 【廣編特輯】

圖、文/普雷威提供

由韓國PICTOSOFT研發的2D橫向冒險RPG手機遊戲《勇者SAMA》,官方宣布將在今(12)日晚間6時於Google Play正式開啟伺服器。該手遊設計經典的闖關玩法,包含諸多紅白機年代的風格、滿滿的橫版捲軸地圖、各種陷阱、降服神秘BOSS等豐富內容,等待玩家深入體驗遊戲樂趣。

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。

2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。

3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。

4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

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02. 年資

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09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。


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王筱修

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