工商時報【涂憶君整理】

美國升息今日揭曉,美元走勢可能在美國經濟基本面佳與升息議題下看升,對人民幣匯率將產生不利影響,市場也進一步預估人民幣長線走貶,建議欲參與人民幣漲跌的投資人,可以美元兌人民幣期貨、小型美元兌人民幣期貨偏多操作。

觀察人民幣走勢,人民幣近期呈現貶值走勢,美元兌人民幣中間價近十個交易日調升317個基點(BP),昨(15)日最新報價來到6.91155元,較前一交易日調升3個基點。

由於美國升息議題今日揭曉,市場將矚目於聯準會主席葉倫的記者會,進一步確認升息腳步是否加快,甚至是否可能在今年升息3碼以上,都將對人民幣走勢有重大影響。

觀察中國基本面,2月外匯存底增加69.2億美元,外匯儲備重返3兆美元大關,來到3.051兆美元,結束連續7個月下降走勢,顯示中國資金外流壓力減緩。

由於美國啟動升息循環,2017年美國基準利率可能提升至1.25%以上,中美利差將進一步縮小,加上中國經濟成長趨緩,除非中國人行以升息來阻止貶勢,預估人民幣貶值趨勢仍未改變。

在預估人民幣長線偏貶的狀態下,建議投資人可利用美元兌人民幣期貨與選擇權進行操作,建構相對應的避險策略因應。由於期貨交易有一定投資風險,請投資人應衡量自我投資能力適度加減碼,以及設定停損機制,以利有效控制投資風險。(元富期貨提供,涂憶君整理)



新竹民間貸款









▲納西爾表示印尼華裔是他下一個「解決的目標」。(圖/路透社)

國際中台北民間借貸心/綜合報導

印度尼西亞伊斯蘭組織領袖納西爾(Bachtiar Nasir)去年底發動雅加達10萬人上街抗議,導致信奉基督教的雅加達華裔前首長鐘萬學在尋求連任失敗後,於上週因褻瀆《可蘭經》的罪名,被判入獄兩年,引發當地的族群緊張和對立。日前,納西爾接受採訪時把矛頭直指當地有錢的華人,認為他們是印尼「最大的問題」,揚言接下來的目標就是解決「華人掌握經濟大權」的問題。

據《路透社》報導,納西爾指印尼華人佔國內總人口不到5%,卻掌握着許多大型企業和大量資產,但他們並沒有變得「更慷慨,更公平」,認為這是印尼最嚴重的問題。他指雅加達雖然試圖用4500億美元(約13兆新台幣)規模的基本建設計劃來吸引投資者,以重振印尼經濟,但這些外來投資,尤其是中國的資金,並無法在實質上幫助印尼的一般民眾,「政府應確保沒有把國家賣給外國人,尤其是中國人」。

納西爾表示,印尼華裔所積累的巨額財富會加劇「這個世界上最雲林民間借貸大的穆斯林國家」內部的分裂和緊張,政府施政時應採取土著優先制度。

報導指出,臨近印尼的馬來西亞也是由穆斯林指導,有少數富裕華人群體的國家,當地一直執行馬來人和土著優先的政策,俗稱「拐杖政策」,內容包括國立大學、政府機構等優先錄取土著,且入學所需分數較其他種族低;馬來人和土著在購買房產時享有優惠等一系列政策。

▲納西爾發動10萬人上街抗議雅加達前華裔首長鐘萬學。(圖/美聯台北民間借款社)

現年49歲的納西爾曾在沙地阿拉伯接受訓練成為宗教司,是保守派團體「捍衛伊斯蘭教士理事會教令」(GNPF-MUI)的創辦人兼主席,曾在印尼最大的電視台擁有自己的深夜宗教節目,但因領導反鐘萬學運動,合約被政府停止。他雖然在專訪中表示自己希望的是「多元化的印尼」,但除了對外國投資抱有很大的敵意外,還主張應限制觀光區飲酒和禁止賣淫,又建議把通姦和雞姦訂為刑事犯罪。

據報導,儘管納西爾稱GNPF-MUI只是宗教運動,並不是政治團體,但許多人都把他視為是印尼反對黨領袖、前總統蘇哈托的前女婿普拉博沃(Prabowo Subianto)的盟友,後者被認為是1988年印尼排華事件的「幕後導演」。

▲印尼總統府發言人表示他們並未給印尼華裔任何特殊優待。(圖/路透社)

根據2016年瑞士信貸研究機構的全球財富報告顯示,印尼最富有的1%人口掌握國家49.3%的財富,是世界上貧富差距最大的國家之一。據BBC報導,印尼有280萬華人居住,佔總人口的1.2%,而90%的印尼人信奉伊斯蘭教。

印尼曾在1998年發生大型的血腥排華事件,許多華人商店遭到當地馬來族印尼原住民的洗劫和破壞,婦女被暴民強暴,更有1100多人死於這場暴動中。當時的印尼總統蘇哈托被指「默許」這場暴動的發生,不但將華裔排除在眾多公職之外,也迫使他們放棄中文姓名和不得學習中國文化。雖然在1998年之後,印尼再沒有發生規模相當的衝突事件,但種族之間緊張的局勢並未緩和。





民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

南投民間信貸


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王筱修

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