工商時報【涂憶君整理】
美國升息今日揭曉，美元走勢可能在美國經濟基本面佳與升息議題下看升，對人民幣匯率將產生不利影響，市場也進一步預估人民幣長線走貶，建議欲參與人民幣漲跌的投資人，可以美元兌人民幣期貨、小型美元兌人民幣期貨偏多操作。
觀察人民幣走勢，人民幣近期呈現貶值走勢，美元兌人民幣中間價近十個交易日調升317個基點（BP），昨（15）日最新報價來到6.91155元，較前一交易日調升3個基點。
由於美國升息議題今日揭曉，市場將矚目於聯準會主席葉倫的記者會，進一步確認升息腳步是否加快，甚至是否可能在今年升息3碼以上，都將對人民幣走勢有重大影響。
觀察中國基本面，2月外匯存底增加69.2億美元，外匯儲備重返3兆美元大關，來到3.051兆美元，結束連續7個月下降走勢，顯示中國資金外流壓力減緩。
由於美國啟動升息循環，2017年美國基準利率可能提升至1.25％以上，中美利差將進一步縮小，加上中國經濟成長趨緩，除非中國人行以升息來阻止貶勢，預估人民幣貶值趨勢仍未改變。
在預估人民幣長線偏貶的狀態下，建議投資人可利用美元兌人民幣期貨與選擇權進行操作，建構相對應的避險策略因應。由於期貨交易有一定投資風險，請投資人應衡量自我投資能力適度加減碼，以及設定停損機制，以利有效控制投資風險。（元富期貨提供，涂憶君整理）
新竹民間貸款
▲納西爾表示印尼華裔是他下一個「解決的目標」。（圖／路透社）
國際中台北民間借貸心／綜合報導
印度尼西亞伊斯蘭組織領袖納西爾（Bachtiar Nasir）去年底發動雅加達10萬人上街抗議，導致信奉基督教的雅加達華裔前首長鐘萬學在尋求連任失敗後，於上週因褻瀆《可蘭經》的罪名，被判入獄兩年，引發當地的族群緊張和對立。日前，納西爾接受採訪時把矛頭直指當地有錢的華人，認為他們是印尼「最大的問題」，揚言接下來的目標就是解決「華人掌握經濟大權」的問題。
據《路透社》報導，納西爾指印尼華人佔國內總人口不到5%，卻掌握着許多大型企業和大量資產，但他們並沒有變得「更慷慨，更公平」，認為這是印尼最嚴重的問題。他指雅加達雖然試圖用4500億美元（約13兆新台幣）規模的基本建設計劃來吸引投資者，以重振印尼經濟，但這些外來投資，尤其是中國的資金，並無法在實質上幫助印尼的一般民眾，「政府應確保沒有把國家賣給外國人，尤其是中國人」。
納西爾表示，印尼華裔所積累的巨額財富會加劇「這個世界上最雲林民間借貸大的穆斯林國家」內部的分裂和緊張，政府施政時應採取土著優先制度。
報導指出，臨近印尼的馬來西亞也是由穆斯林指導，有少數富裕華人群體的國家，當地一直執行馬來人和土著優先的政策，俗稱「拐杖政策」，內容包括國立大學、政府機構等優先錄取土著，且入學所需分數較其他種族低；馬來人和土著在購買房產時享有優惠等一系列政策。
▲納西爾發動10萬人上街抗議雅加達前華裔首長鐘萬學。（圖／美聯台北民間借款社）
現年49歲的納西爾曾在沙地阿拉伯接受訓練成為宗教司，是保守派團體「捍衛伊斯蘭教士理事會教令」（GNPF-MUI）的創辦人兼主席，曾在印尼最大的電視台擁有自己的深夜宗教節目，但因領導反鐘萬學運動，合約被政府停止。他雖然在專訪中表示自己希望的是「多元化的印尼」，但除了對外國投資抱有很大的敵意外，還主張應限制觀光區飲酒和禁止賣淫，又建議把通姦和雞姦訂為刑事犯罪。
據報導，儘管納西爾稱GNPF-MUI只是宗教運動，並不是政治團體，但許多人都把他視為是印尼反對黨領袖、前總統蘇哈托的前女婿普拉博沃（Prabowo Subianto）的盟友，後者被認為是1988年印尼排華事件的「幕後導演」。
▲印尼總統府發言人表示他們並未給印尼華裔任何特殊優待。（圖／路透社）
根據2016年瑞士信貸研究機構的全球財富報告顯示，印尼最富有的1%人口掌握國家49.3%的財富，是世界上貧富差距最大的國家之一。據BBC報導，印尼有280萬華人居住，佔總人口的1.2%，而90%的印尼人信奉伊斯蘭教。
印尼曾在1998年發生大型的血腥排華事件，許多華人商店遭到當地馬來族印尼原住民的洗劫和破壞，婦女被暴民強暴，更有1100多人死於這場暴動中。當時的印尼總統蘇哈托被指「默許」這場暴動的發生，不但將華裔排除在眾多公職之外，也迫使他們放棄中文姓名和不得學習中國文化。雖然在1998年之後，印尼再沒有發生規模相當的衝突事件，但種族之間緊張的局勢並未緩和。
民間借貸能相信嗎？
在社會上越來越多的民間借貸的出現，同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人，也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸，是不是民間借貸就很值得信任？假如是很值得信任的，怎麼又會出現那麼多的糾紛？ 民間借貸的樣式很多，風險也很大，並不是所有的民間借貸都可以相信，當然也不是所有的民間借貸都是非法經營，在不合法的民間借貸之中，的確會存在極大的風險，最可怕的就是遇到黑社會的高利貸！因此在選擇民間借貸的時候就要很小心，不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件，像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等，雖然條件聽起來很誘人，但是往往也潛藏著莫大的危機！
民間借貸有什麼好處？
民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看：簡單地說，民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款，沒有銀行內部核准的限制，只要雙方認可，符合法律相關規定，就可以承做，但為確保放款人利益，必須有抵押、公證和擔保；簡便性：流程簡便，手續辦理簡單，需要提交的資料精簡， 不像銀行一樣需要提供許多證明；快速性：這是民間借貸最大的魅力所在！因為手續簡便，借款人通常可以很快就拿到所需款項。
民間借貸的運作流程？
民間借貸運作流程如下：對借貸人進行審核，符合借貸條件，雙方就簽訂借貸契約，在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點，最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利，因此很受中小企業的歡迎，但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高，在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明，也是一個保證，要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書，而且每個細節都要詳細問清楚，絕對不能馬虎！
民間借貸利息的規定？
民間借貸的利息規定法源依據如下：
民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者，經一年後，債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利，不得以契約除去或限制之。
第 205 條 約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分之利息，無請求權。
第 206 條 債權人除前條限定之利息外，不得以折扣或其他方法，巧取利益。
第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定，利息遲付逾一年後，經催告而不償還時，債權人得將遲付之利息滾入原本者，依其約定。 前項規定，如商業上另有習慣者，不適用之。
刑法 名稱：中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。
裁判字號： 27年上第 520 號
要旨： 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗，貸以金錢或其他物品，取得與原本顯不相當之重利。在第一條件，係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗，而利用機會故為貸與，在第二條件，係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況，較之一般債務之利息，顯有特殊之超額者而言。
此項犯罪，固須對於特定人為之，始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急，及因輕率或無經驗而從事舉債之情形，預定苛刻條件，一俟他人告貸，藉以博取重利為常業者，雖非對於特定人乘機利用，不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意，則其犯有前項法條所載情事，即應論以同法第三百四十五條之罪。
雖然有法律可以依據，但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立，利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算，因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解，以免後續發生問題，到時候再來處理可就得不償失了！
南投民間信貸
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