作者:林濁水/前民進黨立法委員

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前幾天美麗島電子報發布民調指出,對總統處理兩岸危機的能力只有38.6%民眾有信心,沒有信心的民眾高達49.4%。針對這一個民眾信心崩潰的訊息,總統的回應是:「政府是依據台灣的普遍民意及最大共識來處理兩岸政策,政府維持兩岸關係和平穩定的立場是明確且一致的,此立場為絕大多數國人所支持。」

為了反駁民眾對總統失去信心的說法,陸委會更公布三個民調說8成以上民眾支持政府維護兩岸和平穩定;近9成民眾認為維持台海和平穩定是兩岸共同責任;84.6%贊成雙方應共同尋求兩岸互動新模式。

美麗島民調問的是民眾認為蔡總統有沒有達成政策目標,陸委會民調問的是蔡總統追求的目標好不好,陸委會反駁得根本文不對題;至於總統反應的調子則是太避重就輕,這樣的反駁和反應都很糟糕。

民眾對總統信心這麼低,固然有受到川普在一中政策上發言髮夾彎嚴重衝擊的因素,但是民眾對總統處理兩岸事務能力信心的下滑早就有跡可尋,只是一方面幾個月來部隊虐狗、飛彈誤射、年金、一例一休、同志婚姻等等風暴一波波襲捲之下,這些兩岸政策民意的反應完全被掩蓋;

另一方面,政界、輿論界的建制精英長期相信兩岸政策理所當然是蔡總統的強項,不須要擔心;在這兩個因素影響之下,總統兩岸政策到底怎樣,便一直沒有受到建制精英合理的關注,沒有被當一回事地討論,直到美麗島電子報公布民調並深入探討後,建制精英才突然驚覺。

然而建制精英雖然長期無感,但是在美麗島電子報之外到底也有沒有受到建制精英關注的民調已經把民眾迅速上升的危機感鋪陳出了一道清楚的軌跡。

這種建制精英無感而民眾有感,兩者出現的高度反差的現象早就不是稀奇的事了。這樣的反差,我們首先在2013年~2014年台灣白色力量的崛起中發現;又在2014年~2015年中的憲改運動中看到;然後更因此為2016年的美國總統初選、大選瞠目結舌;如今竟然在台灣兩岸政策的議題上重複。

總統上台的後一個月,「台灣世代智庫」拿12項蔡總統在選舉期間開出的政見,調查民眾在就職施行後的評價。12項中民眾正面評價最高,就是兩岸關係一項,遙遙領先其他,包括食安、年金、轉型正義、勞工權益、司法改革、社會安全網…等等11項,後11項中,民眾的正面評價沒有一樣到達50%,其中6項甚至不到40%;

同一個月,台灣民意基金會做了一份民調,發現蔡總統的兩岸政策得到民眾高度認同,高達67.3%的民眾滿意。這兩樣民調都顯示民眾認為兩岸政策確實是總統遠優於其他領域的政策強項。

然而依台灣民意基金會的調查,在建制精英渾然無感時,民眾對總統兩岸政策的滿意度早就迅速下滑,8月掉到51.4%;9月更掉到50%之內,剩下48.5%;到了2016年11月民眾對她總體施政滿意度和兩岸政策滿意度同時出現死亡交叉,更嚴重的是民眾對她總體施政滿意只剩下41.4%,兩岸政策滿意度更低,是41.2%,而總體不滿意度升到42.6%,在兩岸方面更高到48.2%。

圖表為作者提供
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很明顯的,在民眾心目中,她的兩岸政策已經由強項迅速變成為她的弱項了。

此後,民眾對她的兩岸政策不滿意度高於滿意度的情況成為常態;2016年12月,在蔡川通電話的影響下,滿意度略略回升,落差縮小到3.7%;但是到了2017年2月落差又拉大,來到了6%之多;美麗島民調更指出民眾對她處理兩岸危機的信心落後於沒有信心的10.8%!

2016年5月她剛剛上台時的民眾高度滿意她的兩岸政策,很明顯的有三個非常好的關鍵條件:

一、她在李前總統和陳前總統時代,長期處理、負責兩岸事務,使她成了當前兩岸事務歷練最久,經驗最豐富的政界領袖,社會普遍認為兩岸政策是她最擅長、最有自信、最有把握的強項。

二、2015年來美國對她高度信賴,程度大幅超過任何一位國民黨領袖,這讓民眾大開眼界,認為這大大強化了她在面對北京的壓力時的迴旋條件。

三、目前台灣民眾的台灣人認同高達80%以上,民意主流既不接受一中原則也不接受九二共識。

三個條件中的第二第三項,都高度強化了民眾對蔡總統的信任和支持;也都將使北京在處理兩岸關係時必須有更穩健的考量。

在民眾的反應上,特別值得注意的是,她一就職,北京就清楚地表示對她的520就職演說相當不滿意而開始凍結雙方官方交流並對台灣國際空間採取擠壓措施,但是民眾在看到了北京的言行措施後,卻仍然對她的兩岸政策高度評價,意味既是對她的信賴,也無疑說明了民眾已經對兩岸關係產生相當高的現實感,對兩岸關係過度浪漫的期待並不會投射到蔡總統身上。

民眾心情既然是這樣,他們對總統兩岸政策的滿意度尤其是信心實在沒有崩跌的理由,如今卻不然,一個說法是兩岸關係的低迷是中美關係的緊繃造成的,所以兩岸關係雖然令人失望,對於總統來說是非戰之罪。

這解釋相當勉強,理由是,過去幾年,正是中美關係緊張持續上升,所以兩岸關係反而走向緩和,馬習會就是在這情境下出現的一個很好的反證。

如今,國際情勢雖然嚴峻,但是蔡總統國內外有利的條件也不少,兩岸又是她最熟悉在行最被信任的領域,民眾卻在短短的期間對總統的兩岸政策從高度滿意演變到信心迅速崩盤,兩岸從她本行的強項成為民眾高度不信任的弱項,問題實在非同小可。

9個月來民意趨勢是這樣清楚,總統竟還對民調輕描淡寫,沒有合理交代,總統心情和民眾迥然悖離,使得民眾的感受只有更加挫折,疑慮不只不能消除,對總統的不信任的程度只會持續加深。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用合法借錢管道它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶哪裡借錢存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,整合負債各家銀行利率但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債銀行貸款利率比較務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保信用瑕疵辦信用卡全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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